Не проиграть в карты, или Нет худа без добра

Одной из основных тем обсуждения на прошедшей неделе и в столицах, и в нашей глубинке стала блокировка банковских карт, примененная международными платежными системами к некоторым российским банкам.

Шок? Только для тех, кто безоглядно полагается на Запад. После прошлогодней экспроприации части вкладов наших номинальных сограждан в кипрских банках это не вызвало у людей мыслящих никакого удивления. Удивление вызывает само изумление держателей этих международных карт произошедшим.

Большая политика - это большой бизнес. Произошедшая блокировка банковских карт систем VISA и MasterCard, затронувшая интересы примерно 400 тысяч россиян, вызвана событиями на Украине и вынужденным вмешательством России в ситуацию в Крыму. Есть ли уверенность, что это не повторится? Увы, ее нет. Напротив, в условиях усиливающейся конфронтации “вероятный противник” не преминет воспользоваться российской безоглядностью.

Что произошло в пятницу 21 марта? Платежные системы VISA и MasterCard прекратили процессинг карт нескольких российских банков. Обслужиться можно было только в терминалах и банкоматах банка, выпустившего карту. Существенно, что счета пострадавших владельцев карт открыты в российских банках, в российских рублях, однако это не явилось препятствием для блокировки.

Мало того: если бы международные платежные системы довели волю своих политических выгодоприобретателей до конца, то они могли бы полностью блокировать все операции по картам международных платежных систем в России, всем российским держателям этих карт. И даже безналичные расчеты во всех формах и снятие денег в банкоматах были бы невозможны. Только получение денег в кассах банков, как еще 15-20 лет назад!.. Нет, деньги клиентов от такой блокировки не потеряются, но возникнут проблемы у тех, кто в этот момент находится за рубежом, "вооруженный" только картой VISA и (или) MasterCard… Лучше, конечно, иметь определенный запас наличности в валюте страны пребывания.

Основания для блокировки расчетов? Да их сколько угодно можно найти при желании, правила этих систем весьма обширны и сложны, часто меняются, а знают их досконально только разработчики.

Процессинг – это получение, обмен и обработка информации об операциях, проведенных в платежной системе. Без процессинга никакие платежи по банковским картам невозможны. Проведению операции по карте предшествуют проверка наличия конкретной карты, ее владельца, банка-эмитента в "черном" списке, проверка наличия средств на конкретном картсчете вкладчика и счете банка-эмитента, зарезервированных в расчетной организации. Как показала недавняя практика, оказаться в "черном" списке и банк, и его клиенты могут совсем неожиданно для себя.

Для проведения операций клиентов внутри России некоторые крупные банки создают свои процессинговые центры, сертифицируя их деятельность, согласно требованиям платежных систем, большинство же банков пользуются услугами процессинга других банков.

Проведение операций по картам за пределами нашей страны возможно исключительно через зарубежные процессинговые центры, не находящиеся в юрисдикции России. Влиять на их деятельность ни наши банки, ни государство не могут. Так же, как и не могут влиять на правила членства банков и обслуживания карт в этих системах.

Многие ли россияне пользуются банковскими картами за рубежом? Видимо, да, многие туда ездят отдыхать. А большая ли доля операций российских владельцев по международным банковским картам совершается за рубежом? Конечно, совсем небольшая. Абсолютное большинство платежей совершается в рублях и на территории России. Нужно ли распространять все геополитические риски при проведении элементарных банковских операций на всех граждан России? Несомненно, российских вкладчиков банков необходимо оградить от таких рисков.

Значит нужна своя, истинно национальная платежная система, никак не контролируемая из-за рубежа. А VISA и MasterCard ? Хорошие системы! Надо сотрудничать! Поедем за границу, будем пользоваться. Тем более, что международные платежные системы наконец-то всерьез озаботились проблемами безопасности платежей и начинают выпускать не только сильно подверженные риску мошенничества карты с магнитной полосой, но уже и комбинированные - с магнитной полосой и чипом. Возможно, что в ближайшие лет пять, международные системы смогут полностью отказаться от "магнитных" карточных технологий, перейдя исключительно на чиповые карты, в принципе исключающие возможность несанкционированного доступа мошенников к нашим счетам.

Среди реально действующих ныне в России платежных систем технологически и организационно ближе всего к желаемому идеалу находится “Золотая Корона”. Система работает с 1995 года. Действует в 78-ми регионах России, охватывая 980 населенных пунктов. Кто бы

ни стал во главе реанимируемого проекта национальной платежной системы, технологии и возможности “Золотой Короны” будут востребованы.

Международные карты, которыми можно рассчитаться и в России, и в США, и в европейских странах, и в Египте, и в Таиланде, это, конечно, здорово. Но родные рубли спокойнее держать все же в своем кошельке. Напрашивается такая аналогия: если мы идем на пикник в лес, то надеваем туристические ботинки. В быту нужна обычная городская обувь. Занимаясь дайвингом, надеваем ласты, а на балу красивы и удобны танцевальные туфли... Одиннадцать месяцев в году большинству из нас нужна своя, российская, банковская чиповая карта, а для зарубежного вояжа возьмем “международку”. Всему свое место.