В отношении ОАО "НМБ" открыто конкурсное производство

Размер дефицита Новокузнецкого муниципального банка составляет 4 миллиарда 554 миллиона 152 тысячи рублей.

Р Е Ш Е Н И Е

по делу о несостоятельности (банкротстве)

город Кемерово Дело № А27-472/2014 03 марта 2014 г. Резолютивная часть решения оглашена 27 февраля 2014г. решение в полном объеме изготовлено 03 марта 2014 г. Арбитражный суд Кемеровской области в составе судьи Бородынкиной А.Е., при ведении протокола и аудиозаписи секретарем судебного заседания Ивановой И.В., при участии в заседании представителей Центрального банка Российской Федерации Матросова А.И., доверенность от 04.03.2011г., Фролова Е.А., доверенность от 04.03.2011г., Загвозкиной М.В., доверенность от 10.01.2014 №37/14, руководителя временной администрации Вотиновой Т.В., приказ Центрального банка Российской Федерации №ОД-85 от 27.01.2014г., представителя должника Панасенко Н.В., доверенность от 24 февраля 2014 г. №23-ВА, рассмотрев в открытом судебном заседании заявление Центрального банка Российской Федерации, г.Москва о признании несостоятельным (банкротом) Акционерного коммерческого банка "Новокузнецкий муниципальный банк" открытое акционерное общество, г.Новокузнецк,

у с т а н о в и л:

В Арбитражный суд Кемеровской области 20 января 2014 года обратился Центральный банк Российской Федерации, г.Москва (Банк России, заявитель) с заявлением о признании несостоятельным (банкротом) Акционерного коммерческого банка "Новокузнецкий муниципальный банк" открытое акционерное общество, г.Новокузнецк, ОГРН 1024200001770, ИНН 4216003682 (АКБ НМБ ОАО, должник). Определением от 27.01.2014г. заявление о признании должника банкротом принято к производству, возбуждено производство по делу о банкротстве должника. В судебном заседании представитель заявителя поддержал требования о признании должника несостоятельным (банкротом) и открытии в отношении него конкурсного производства. Пояснил, что приказом Банка России от 09.01.2014г. № ОД-1 у АКБ НМБ ОАО с 09.01.2014г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от 09.01.2014г. № ОД-2 назначена временная администрация по управлению АКБ НМБ ОАО. По состоянию на 09.01.2014г. – дату отзыва лицензии у АКБ НМБ ОАО имелись неисполненные более 14 дней обязательства перед его кредиторами, в сумме составляющие более тысячекратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом. В связи с чем Банк России в соответствии с пунктом 3 статьи 50.4 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" №40-ФЗ обратился в суд с заявлением о признании АКБ НМБ ОАО банкротом. 06.02.2014г. в материалы дела поступило дополнение к заявлению Банка России о признании кредитной организации несостоятельным (банкротом), согласно которому после проведения обследования финансового состояния АКБ НМБ ОАО временной администрацией выявлено наличие второго признака банкротства, установленного пунктом 2 статьи 2 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" №40-ФЗ: недостаточности имущества должника для исполнения обязательств перед кредиторами. Руководитель временной администрации на ходатайство о признании должника банкротом не возразил, поддержал доводы, изложенные представителем Банка России. Пояснила, что в ходе проведения финансового обследования АКБ НМБ ОАО было обнаружено, что у банка имеются неисполненные обязательства перед его кредиторами в размере 11069503 тыс. рублей, в то время как стоимость активов АКБ НМБ ОАО на день отзыва лицензии на осуществление банковских операций составила 6515351 тыс. рублей. Соответственно размер дефицита активов банка для покрытия обязательств составляет 4554152 тыс. рублей. Временной администрацией сформирована опись платежных документов клиентов АКБ НМБ ОАО, не исполненных кредитной организацией на дату отзыва лицензии, общий размер неисполненных требований на дату отзыва лицензии составляет 321 397 804 руб. 72 коп. Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив обстоятельства и материалы дела, суд установил следующее. Пунктом 3 статьи 180 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ предусмотрено, что к отношениям, связанным с несостоятельностью (банкротством) кредитных организаций, положения параграфа 4 главы IX данного закона не применяются, за исключением положений статей 181 и 182 настоящего Федерального закона. Основания для признания кредитной организации банкротом определяются Федеральным законом от 25 февраля 1999 года N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (пункт 1 статьи 181 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ). В соответствии со статьей 2 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" №40-ФЗ под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей. Заявление о признании кредитной организации банкротом может быть принято арбитражным судом, а производство по делу о банкротстве возбуждено только после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций на основании заявления лиц, указанных в пункте 1 статьи 50.4 настоящего Федерального закона, если сумма требований к кредитной организации в совокупности составляет не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом, и если эти требования не исполнены в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения либо если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей. Стоимость имущества (активов) и обязательств кредитной организации подлежит определению на основании методик, установленных нормативными актами Банка России (пункт 1 статьи 50.7 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" №40-ФЗ). Федеральным законом от 19.06.2000 N 82-ФЗ (ред. от 02.12.2013) "О минимальном размере оплаты труда" с 1 января 2014 года установлен минимальный размер оплаты труда в сумме 5 554 рублей в месяц. Кредитная организация Акционерный коммерческий банк "Новокузнецкий муниципальный банк" открытое акционерное общество (сокращенное наименование АКБ НМБ ОАО) была зарегистрирована Банком России как кредитная организация 31.05.1994г. №2865. Сведения о юридическом лице, зарегистрированном до 01.07.2002г., внесены в Единый государственный реестр 24.07.2002г. АКБ НМБ ОАО осуществлял банковские операции в соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций №2865, в соответствии с которой банком осуществлялись следующие операции: привлечение денежных средств физических, юридических лиц во вклады, размещение привлеченных во вклады денежных средств физических, юридических лиц от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических, юридических лиц, осуществление переводов физических лиц, юридических по их банковским счетам, инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, кассовое обслуживание физических и юридических лиц, купля-продажа иностранной валюты, выдача банковских гарантий, осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов. Приказом Банка России от 09.01.2014г. № ОД-1 у АКБ НМБ ОАО с 09.01.2014г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Причиной отзыва лицензии послужило неисполнение кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, неоднократное в течение года применение мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Приказом Банка России от 09.01.2014г. № ОД-2 назначена временная администрация по управлению АКБ НМБ ОАО, впоследствии в состав временной администрации внесены изменения приказом Банка России №ОД-85 от 27.01.2014г. По состоянию на дату отзыва лицензии (09.01.2014г.) у АКБ НМБ ОАО имелись неисполненные более 14 дней обязательства перед его кредиторами, в сумме составляющие более тысячекратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законодательством, что подтверждается: - описью платежных документов клиентов АКБ НМБ ОАО, не исполненных кредитной организацией в установленном порядке в картотеке к корсчету за 13 декабря 2013г. (т.2 л.д.1-5). Размер неисполненных требований по платежным документам клиентов составил 15 476 449,6 руб., что превышает тысячекратный размер минимального размера оплаты труда; - отчетностью АКБ НМБ ОАО по форме 0409350 "Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязательств по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации" по состоянию на 01.01.2014г. (т.1 л.д.124-125), согласно которой сумма требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, не исполненных в срок 14 дней со дня наступления даты их удовлетворения по 1557 требованиям и неисполненным платежам составила 88418248,39 руб. При этом максимальный срок неисполнения отдельных требований по состоянию на 01.01.2014г. составил 19 дней; - платежными поручениями от 13.12.2013г. на общую сумму 5809360,51 руб., по которым денежные средства клиентов были списаны банком со счетов клиентов, но не проведены по корсчету АКБ НМБ ОАО (т.1 л.д.138-149). Задержка по данным платежам составила 18 дней. После проведения анализа финансового состояния кредитной организации временной администрацией установлено, что на дату отзыва лицензии у АКБ НМБ ОАО имелось 4575 штук неисполненных расчетных документов, поставленных в картотеку к внебалансовому счету 90604 "Не исполненные в срок распоряжения из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации". Общая сумма неисполненных расчетных документов составила 321 397 804,72 руб. (т.9 л.д.19-148), в том числе не исполненных банком в срок, превышающий 14 календарных дней, на сумму 248790570,8 руб. (т.10 л.д.1-149). Расчет стоимости имущества (активов) и обязательств банка проводится в соответствии с порядком, установленным Указанием Банка России от 22.12.2004г. №1533-У "Об определении стоимости имущества (активов) и обязательств кредитной организации". Согласно бухгалтерской отчетности банка (бухгалтерский баланс форма 0409806) на 09.01.2014г. (т. 6 л.д.8) активы должника составляли 12683807 тыс. руб., пассивы 11069503 тыс. руб. При проведении временной администрацией финансового анализа состояния банка было установлено, что стоимость имущества банка недостаточна для исполнения им денежных обязательств в полном объеме. Обследование финансового положения банка осуществлялось временной администрацией с учетом Положений Банка России от 26.03.2004г. №254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной задолженности и приравненной к ним задолженности", от 20.03.2006 N 283-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери", а также в соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Банком России 16.07.2012 (N 385-П). По результатам анализа временной администрацией финансового состояния кредитной организации по распоряжениям временной администрации банк досоздал резервов на общую сумму 6167098 тыс. руб., в связи с чем стоимость активов АКБ НМБ ОАО с учетом данных на дату отзыва лицензии составила 6516709 тыс. руб. Распоряжения временной администрации о доначислении соответствующих резервов приложены к заключению временной администрации о финансовом состоянии АКБ НМБ ОАО. Причинами доначисления резервов послужили отсутствие в банке кредитных досье 21 заемщика, а также недосоздание банком резервов по ранее произведенным операциям. В итоге бухгалтерский баланс АКБ НМБ ОАО (форма 0409806) на 09.01.2014г. сформирован временной администрацией в окончательном виде с указанием размера активов кредитной организации 6515351 тыс. руб., пассивов – 11069503 тыс. руб. (т.11 л.д.107). Следовательно, у банка имеются неисполненные обязательства перед его кредиторами в размере 11069503 тыс. рублей, в то время как стоимость активов АКБ НМБ ОАО на день отзыва лицензии составила 6515351 тыс. рублей. Соответственно размер дефицита активов банка для покрытия обязательств составляет 4554152 тыс. рублей. Заявителем представлено в материалы дела заключение временной администрации о наличии признаков преднамеренного банкротства (т.2 л.д.71-92). Временной администрацией установлено, что АКБ НМБ ОАО произведены операции, повлекшие существенное ухудшение финансового состояния банка, в том числе связанные с заменой высоколиквидных активов на общую сумму 3253413 тыс. руб. на неликвидные активы. В связи с чем на основании пунктов 9 "в", 10 "а" Временных правил проверки арбитражным управляющим наличия признаков фиктивного и преднамеренного банкротства, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 27.12.2004 N 855, временной администрацией сделан вывод о наличии признаков преднамеренного банкротства банка вследствие совершения руководителем должника сделок, связанных с возникновением обязательств должника, не обеспеченных имуществом, а также влекущих за собой приобретение неликвидного имущества, а также сделок или действий, не соответствующих существовавшим на момент их совершения рыночным условиям и обычаям делового оборота, которые стали причиной возникновения или увеличения неплатежеспособности должника. На основании изложенного, судом установлено, что на момент издания Банком России приказа об отзыве у АКБ НМБ ОАО лицензии на осуществление банковских операций, у банка имелись оба признака несостоятельности (банкротства), предусмотренные Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", а именно: неисполнение кредитной организацией в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения обязательств перед ее кредиторами; недостаточность стоимости имущества (активов) кредитной организации для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей. Таким образом, суд пришел к выводу, что заявление Банка России о признании кредитной организации банкротом является обоснованным. При банкротстве кредитной организации наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление и мировое соглашение, предусмотренные Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)", не применяются (пункт 2 статьи 5 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" №40-ФЗ). Согласно пункту 2 статьи 50.16 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" №40-ФЗ конкурсное производство вводится сроком на один год. При указанных обстоятельствах АКБ НМБ ОАО подлежит признанию несостоятельным (банкротом) с открытием в отношении него процедуры конкурсного производства сроком на 1 год. С открытием конкурсного производства наступают последствия, предусмотренные статьей 50.19 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" №40-ФЗ. В силу пункта 2 статьи 50.11 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" в случае, если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, конкурсным управляющим является государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов". Поскольку АКБ НМБ ОАО имел лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, конкурсным управляющим данной кредитной организации является Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов". Согласно статье 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по делу относятся на имущество должника. Государственная пошлина в размере 4 000 рублей подлежит взысканию с должника в доход федерального бюджета, так как заявитель освобожден от ее уплаты в силу статьи 333.37 Налогового кодекса РФ. Руководствуясь статьями 180, 181, 182 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ, статьями 2, 50.4, 50.10, 50.11, 50.12, 50.14, 50.16, 50.19 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" №40-ФЗ, статьями 110, 167-170, 176, 180, 181, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

Признать Акционерный коммерческий банк "Новокузнецкий муниципальный банк" открытое акционерное общество, г.Новокузнецк (ОГРН 1024200001770, ИНН 4216003682) несостоятельным (банкротом) и открыть в отношении него конкурсное производство сроком на 1 год. Прекратить полномочия руководителя кредитной организации, иных ее органов управления, за исключением полномочий органов управления в части принятия решения о заключении соглашений об условиях предоставления денежных средств третьими лицами для исполнения обязательств кредитной организации. Возложить функции конкурсного управляющего Акционерного коммерческого банка "Новокузнецкий муниципальный банк" открытое акционерное общество, г.Новокузнецк на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". Конкурсному управляющему направить в арбитражный суд сообщение о назначении представителя в деле о банкротстве в течение пяти дней со дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства. Взыскать с Акционерного коммерческого банка "Новокузнецкий муниципальный банк" открытое акционерное общество, г.Новокузнецк в доход федерального бюджета судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. Назначить судебное разбирательство по отчету конкурсного управляющего Акционерного коммерческого банка "Новокузнецкий муниципальный банк" открытое акционерное общество, г.Новокузнецк в судебном заседании 12 февраля 2015г. в 14 часов 00 минут в помещении арбитражного суда по адресу: город Кемерово, улица Красная, дом 8, зал № 105 телефон помощника судьи (3842- 58-49-06). Обязать конкурсного управляющего за пять дней до судебного заседания представить в суд отчет о ходе конкурсного производства. Явка представителя конкурсного управляющего в судебное заседание обязательна. Решение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Седьмой арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия.