Снижение доходности депозитов и рост инфляции

Размеры вкладов физических лиц в банках снижаются.

Представительство Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в Сибирском федеральном округе подготовило Обзор рынка вкладов за 1 полугодие 2011 года. Из наиболее значимых изменений выделяются следующие.

В целом по стране вклады физических лиц в банках – участниках системы страхования вкладов в 1 полугодии увеличились на 7,4%, в то же время, в банках, зарегистрированных на территории СФО, объем вкладов уменьшился по сравнению с началом года на 2,1% (в абсолютном выражении на 4,2 млрд. руб.) и составил 192,1 млрд. руб. Самое значительное снижение объема вкладов продемонстрировали банки, зарегистрированные в Новосибирской области – на 8,21% (11,5 млрд. рублей), также продолжилось снижение объемов вкладов в банках республики Тыва - на 17,4% (19,4 млн. рублей). В остальных регионах округа наблюдался рост средств физических лиц в местных банках. Наиболее высокие темпы прироста продемонстрировали банки республики Алтай, Иркутской и Омской областей.

В I полугодии продолжилось снижение в банковской системе доли депозитов в иностранной валюте. В банках СФО она сократились с 15,9% до 14,1% - на 1,8%, тогда как в целом по стране доля таких депозитов уменьшилась с 19,3% на начало года до 18% на 1 июля 2011 г. на 1,3%. Это сокращение связано с ростом привлекательности сбережений в национальной валюте в результате продолжающегося укрепления курса рубля относительно доллара США.

Основной составляющей депозитов физических лиц в банках СФО являются вклады сроком выше одного года. Их доля на 1 июля 2011 года составила 78,2%. В структуре депозитов вклады размером от 700 тыс. рублей занимают 53,7%, вклады в сумме до 100 тыс. рублей – 9,7%. Снижение доходности депозитов и рост инфляции сильнее всего сказались именно на той части населения, которая размещает в банках небольшие суммы.

Средняя сумма вклада в банках СФО составляет 38,9 тыс. рублей (увеличение с начала года на 200 рублей), тогда как в целом по стране средняя сумма вклада - 38 тыс. руб.

В первом полугодии продолжилась тенденция по снижению процентных ставок. Средние показатели максимальных процентных ставок в банках СФО на 1 июля 2011 года по рублевым вкладам составили 7,92% годовых – для вкладов в размере в размере 100 тыс.рублей и 8,01% – для вкладов в размере 700 тыс. рублей. Однако, стоит отметить, что темпы снижения замедлились. "Дальнейшего снижения стоимости депозитов в АСВ не ожидают", - говорит заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников.

Замедление роста вкладов вызвано в первую очередь снижением уровня процентных ставок по депозитам, произошедшим в последний год. Характерная для первой половины года нестабильная динамика вкладов по месяцам свидетельствует о постепенном переосмыслении населением своей сберегательной стратегии и более активном использовании альтернативных вариантов инвестирования средств. Изменения в скорости роста различных по размеру вкладов позволяют сделать вывод о возможном увеличении расходов на потребление тех групп населения, которые традиционно размещают в банках небольшие суммы.

* * *

Для справки:

Список банков, зарегистрированных на территории Кемеровской области:

АКБ "Бизнес-Сервис-Траст", "Кемеровский социально-инновационный банк", "Кузбасский губернский банк - банк Кузбасса", АКБ "Кузбассхимбанк", АБ "Кузнецкбизнесбанк", "Новокузнецкий Коммерческий инновационный банк", АКБ "Новокузнецкий муниципальный банк"

рис. Михаил Ларичев - www.caricatura.ru