Зыбучие пески

История, как известно, повторяется - сначала как трагедия, потом как фарс, а дальше как черт-те что...

В эти дни исполняется пять месяцев с момента обнажения финансовых проблем Новокузнецкого муниципального банка, повлекших отзыв лицензии, череду громких банкротств, маленьких и крупных трагедий.

До сих пор нас терзают вопросами те, у кого "зависли" деньги в НМБ: удастся ли хоть что-то "выцарапать"? Ответ есть, но не для газеты. Напомним лишь, что регулятор, Банк России, в январе в обоснование отзыва лицензии сообщал о том, что "банк был активно вовлечен владельцами в кредитование их собственного бизнеса. Одновременно АКБ НМБ ОАО проводилась высокорискованная кредитная политика и не создавались адекватные принятым рискам резервы на возможные потери по ссудной задолженности...". Предупредить летальный исход для НМБ Центробанк не решился.

А на прошлой неделе всплыли проблемы у еще одного банка, работающего в Новокузнецке - Московского областного банка (АКБ Мособлбанк ОАО). На официальном сайте регулятора, Банка России, значится буквально следующее:

"Банк России установил факты существенной недостоверности отчетных данных АКБ Мособлбанк ОАО. В связи с выявлением в рамках дистанционного надзора и в ходе проводившихся Банком России инспекционных проверок в деятельности данной кредитной организации нарушений законодательства РФ и нормативных актов Банка России, проведением высокорискованной кредитной политики, АКБ Мособлбанк ОАО, начиная с мая 2011 года, осуществлял свою деятельность в рамках введенных Банком России ограничений (в том числе на работу со средствами физических лиц) и запретов на осуществление отдельных банковских операций.

С целью обхода установленных ограничений на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, АКБ Мособлбанк ОАО проводил масштабные операции по их сокрытию, в процессе которых осуществлялось списание денежных средств со счетов физических лиц без их ведома с последующим зачислением на счета компаний, входящих в холдинг ОАО "РФК", и их выводом за баланс банка. В результате АКБ Мособлбанк ОАО не отражал в отчетности превышение объемов привлеченных средств вкладчиков над величиной, установленной ограничением Банка России".

...Подробности о махинациях "Мособлбанка" сообщает "Коммерсант": "Все не отражавшиеся на балансе 60 миллиардов рублей были действительно привлечены по договорам банковского вклада, о чем у вкладчиков имеются соответствующие документы. На балансе банка средства не отражались благодаря работе специального макроса, который вечером дня, когда средства гражданина размещались во вклад, автоматически расторгал якобы по желанию вкладчика договор (не закрывая при этом банковского счета) и заключал другой - например, на покупку ценных бумаг и неких компаний, связанных через разной длины цепочки со структурами владельцев банка (Республиканской инвестиционной корпорацией, Республиканским агентством микрофинансирования и пр.)... Полученные от граждан средства вкладывались не в обычные кредиты физическим и юридическим лицам, а в финансирование всевозможных проектов собственников (национальный конный парк "Русь" с конюшнями, цирком, зоопарком и пляжем с песком, завезенным из Испании, программы обучения соколиной охоте, девелоперские проекты, охотничьи угодья)".

...Впрочем, к Мособлбанку, а также к двум связанным с ним "Инресбанку" и "Финанс Бизнес Банку" Банк России оказался более снисходителен, чем к НМБ и ряду других банков-банкротов: лицензии не отозваны, работа не заблокирована. Однако эта троица решением ЦБ РФ уходит под контроль ОАО "СМП Банк": новые собственники получат порядка 97% акций и долей в капитале ассимилируемых кредитных организаций. При этом на цели финансового оздоровления "Агентство по страхованию вкладов" предоставит ОАО "СМП Банк" кредит в размере 96,8 миллиарда рублей сроком на 10 лет.

"Коммерсант" уточняет, что столь солидный кредит государственная структура санирующему банку предоставит под 0,51 процента годовых, практически, даром.

Прокомментировать ситуацию мы попросили председателя Правления ОАО АБ "Кузнецкбизнесбанк" Юрия БУЛАНОВА.

- Не только нами, но и многими специалистами банковского сообщества такое развитие событий ожидалось, обсуждалось и удивления не вызвало. "Мособлбанк" известен в нашем регионе своими обещаниями вкладчикам явно завышенных процентов по депозитам, до десяти и даже более, процентов. Кого-то это привлекало, а вот специалистов настораживала нетипичная для банка структура баланса, наличие непропорционально больших к суммам пассивов обязательств вне баланса.

- На 1 мая объем международных резервов России составлял 473 миллиарда долларов США, в том числе 428 миллиардов - непосредственно валютные резервы. Большими суммами активов в иностранной валюте располагает Банк России, из этих средств и осуществляется финансирование процедур санирования.
Известно, что доходность этих резервов крайне мала, составляет от 0,5 до 1 процента годовых. Суммарный внешний долг предприятий и учреждений государственного сектора сейчас составляет порядка 370 миллиардов долларов США, это меньше, чем российские валютные резервы.
На каких условиях получены эти заимствования, доподлинно известно только кредиторам и заемщикам. Обычно ставки по таким кредитам укладываются в диапазон от 4 до 7 процентов годовых. Теперь немного посчитаем. Возьмем максимум, 1 процент годовых, доходности российских зарубежных активов и среднюю ставку заимствований, 5,5 процента. Счет: минус 4,5 процента годовых не в нашу пользу. То есть, при сложившемся раскладе российских валютных резервов и внешних заимствований, эти "минус 4,5 процента" оборачиваются для России ежегодно более чем 16 миллиардами долларов необязательных расходов. По текущему курсу это более 570 миллиардов рублей: для сравнения, это около тридцати годовых бюджетов Новокузнецка!

- Ни в коем случае не стоит полностью отказываться от использования иностранной валюты или международных банковских карт. Не стоит замыкаться от остального, считающего себя цивилизованным, мира. Но нужно разумно и ответственно подходить к завышенным ставкам по банковским депозитам, безоговорочной вере в незыблемость, порядочность и непогрешимость закордонных советчиков и контрагентов, к завозу испанского песка на российские пляжи, к лозунгам наподобие "зарабатывай лежа на диване" и т.п.

- Да, именно так. А чтобы потребить что то персонально, потребителю необходимо и самому что-то произвести и продать. Значит, и покупатель тоже должен заработать деньги на покупку - своим трудом или предоставлением накопленного капитала под разумные проценты. Получить дополнительный доход от сбережения временно свободных денежных средств в банке, например.
Но рассчитывать на стабильный доход от банковских депозитов по повышенным процентам, от паевых фондов, игры на бирже, по меньшей мене, неблагоразумно... Иногда, в основном кратковременно, у немногих это получается. Но большинство потенциальных рантье, азартно ступивших на этот путь, обогащают только организаторов торгов и продавцов-покупателей испанского песка. И пески эти очень зыбучие...