Стратегия анабиоза? Или...

Кредитным организациям предлагают "окуклиться".

Авторитетное издание - журнал "Банки. Деловой мир" - попросило председателя Правления ОАО АБ "Кузнецкбизнесбанк" ответить на вопросы, касающиеся деятельности банковских структур в наше непростое время. Предлагаем ответы нашим читателям.

- Экономика, финансовая система и банки, ее активные участники, развиваются по циклическим сценариям и в нынешней понижательной фазе экономического цикла, банкам, сложно увеличивать масштабы бизнеса. Экономика не растет, это мировая объективность, рост количественных показателей деятельности банков имеет искусственный, даже, отчасти, паразитический характер, повышая риски неплатежеспособности предприятий в обозримом будущем. Снижение активности бизнеса, совершенно логичное решение для большинства банков, не являющимися "too big, too fail", сохраняющих финансовую устойчивость и оказывающих услуги своим клиентам.
Снижение активности - да, но не впадение в спячку и не консервация, ведь банки не могут на время уйти с рынка, оставив своих клиентов с нерешенными проблемами. И клиенты не будут ждать, найдут менее "сонливый" банк, и сам банк, к моменту выхода из спячки, не сможет наверстать упущенное. Первоочередная задача сейчас - это сверка планов и возможностей, пересмотр структуры затрат. Как минимум, следует исключить из расходов участие в форумах по созданию благоприятной среды развития бизнеса в России, проводимых в Катаре, Цюрихе, Лондоне и т.п. Актуальны и оправданы текущие затраты банковской деятельности, а вот реконструкции офисов, обновления автопарков и т.п. подождут. Лозунг текущего периода можно сформулировать так:
"Разумность и достаточность, минимизация рисков на неопределенно продолжительный период. Исполнение ключевых регулятивных требований Банка России с повышенными запасами".

- Произошло снижение зависимости банков от рефинансирования ЦБ в 2015 году более чем на треть, что существенно, так как происходит на фоне пусть небольшого, но прироста банковских активов в целом и кредитного портфеля. Приток в банковские пассивы более пяти триллионов рублей средств клиентов, из которых около половины это вклады физических лиц, позволил снизить зависимость банковского сектора от кредитора последней инстанции до некритичного уровня. Замедление и частично отрицательная динамика по кредитам и прочим ссудам, некоторая стабилизация валютного рынка, привели к логичному снижению потребности банков в привлеченных средствах. Этап агрессивного наращивания кредитных портфелей пройден, банки начали скрупулезно подсчитывать риски, резервы, остающуюся прибыль.

- Частному клиенту следует привести в соответствие свои не всегда оправданные экономические ожидания и завышенную самооценку возможностей и перспектив в соответствие с новыми экономическими реалиями. Так же должны себя вести и банки, ответственно строящие свой бизнес. На практике это значит отказ от демпинга в кредитовании и обслуживании, акцент банков на минимизацию рисков, равный диалог со своими клиентами. Прежняя массовая модель потребительского кредитования, исповедуемая, к счастью, далеко не всеми банками, свою роль в развитии банковского сектора выполнила, пришло время перейти от количества к качеству, то есть к более "штучным" банковским продуктам. Это не даст привычного уровня темпов роста и высокой доходности, но способствует формированию долговременных взаимовыгодных отношений между банками и клиентами.

- Состав корпоративных клиентов нашего банка мало изменился, в нашем регионе для этого и нет объективных предпосылок. Продолжаем работать с теми, кого давно знаем, кому доверяем. Доля реструктуризаций, конечно, повысилась, на что мы адекватно отреагировали, доведя уровень покрытия резервами ссудной задолженности до 11 %, но сохранив при этом нужный уровень рентабельности. Нормативы достаточности капитала и ликвидности выполняем с многократными запасами прочности, это собственное видение, реализуемое в рамках нашей стратегии сбалансированного устойчивого развития.

- Обычно кризис занимает весь остаток свободного личного времени, через такое состояние и самому пришлось проходить не единожды, то же самое наблюдал и у многих своих коллег. Будучи солидарным с мнением, что кризис это одновременно и возможность, и потребность испытать новые подходы к ведению бизнеса, что кризис 2008 года не прекращался, а только перешел в иные, латентные формы, автор пять лет назад возобновил собственные научные исследования. Сейчас подготовлена к изданию научная монографию, в завершающей фазе находится работа над докторской диссертацией. Удается реально соединять науку с практикой, польза от этого немалая и обоюдная.