Кошелёк и свобода выбора

В то время, как высоки инфляционные ожидания, растут риски невозвратов вложений в высокодоходные, но не обеспеченные государственными гарантиями кредитные потребительские кооперативы, фондовый рынок лихорадит, а прогнозы на развитие финансового кризиса далеки от оптимизма, перед гражданами встает вопрос: как сохранить свои сбережения так, чтобы их не потерять.

Риск лишиться припасенного "на черный день" капитальца минимален, если хранить деньги в банке - имеется в виду стеклянная литровая банка, запрятанная в потайном месте, желательно, сухом и прохладном. Однако обесценивание рубля неизбежно "съест" какую-то часть сбережений к моменту, когда денежки потребуются и банка будет вскрыта.

Традиционный для нас способ сохранения накоплений путем конвертации рублей в валюту, на первый взгляд, можно считать разумным, в связи с девальвацией рубля, однако не очень дальновидным, ввиду неопределенной будущностью мировых валют в связи с тем же кризисом. За три последних месяца курс рубля "просел" примерно на треть, и прогнозы, сулящие дальнейшее снижение его курсовой стоимости, весьма сдержанны. Кроме того, следует учесть увеличившуюся разницу между курсами покупки и продажи в обменных пунктах...

Вложения в акции в сегодняшнее "веселое" время - гиблый вариант для тех, кто не является аналитиком в сфере функционирования фондового рынка и обращения ценных бумаг (и даже таким аналитикам непременного выигрыша не гарантирует). Игра на бирже сродни игре в рулетку: можно много заработать, но можно и все потерять... Вложения в недвижимость требуют весьма солидного капитала, к тому же покупать собственность следует в момент падения цен на нее до минимума и с перспективой роста, иначе потеряешь больше, чем обретешь.

Можно прикупить драгоценности, однако следует заметить, что цены на драгметаллы существенно зависят от спроса на них, который в условиях кризиса снижается. Кроме того, рост уровня преступности, неизбежный в период массового падения доходов граждан, заставит владельцев ювелирных изделий предпринимать повышенные меры безопасности и нести дополнительные расходы, дабы не быть ограбленными.

Неплохой вариант вложения капиталов - в землю. Которая, безусловно, будет дорожать и которую ни своровать, ни уничтожить. Вопрос только в том, когда и насколько вырастет на нее цена. Следует также учесть, что земельные участки в период снижения уровня жизни превращаются в трудноликвидный товар и их владельцу могут стать не источником дохода, а обузой.

Наконец, о банках. То есть, о кредитных организациях, имеющих государственные лицензии на право деятельности и государственные гарантии сохранности вкладов. Заметим, что банковские проценты не всегда покрывают ущерб от инфляции, но сводят его к минимуму. При этом риск утраты своих сбережений невелик, поскольку выплата вкладов размером до 700 тысяч рублей (это 98 процентов всех вкладов граждан) гарантирована государством.

Впрочем, в отечественной истории были случаи отказа государства от своих обязательств (вспомним хотя бы "замораживание" вкладов клиентов Сбербанка в начале 90-х), потому кроме слепой веры в госгарантии следует анализировать информацию о конкретном банке, если, конечно, таковая имеется. Пройдясь по сайтам новокузнецких банков, я обнаружил, что на большинстве из них опубликованные цифры финансовой отчетности завершаются 3-м кварталом 2008 года, когда свирепое дыхание мирового кризиса еще не ощущалось. Только Кузнецкбизнесбанк опубликовал на своем сайте www.kbb.ru "Основные показатели финансовой деятельности на 1 января 2009 года".

Согласно приведенным официальным сведениям, размер балансовой прибыли КББ в 2008 году снизился почти на четверть - со 147,2 до 111,8 миллиона рублей. Возросли на 12 процентов расходы от основной деятельности (530,9 млн. руб.), однако на 24,5 процента выросли и доходы, составившие к январю 796,72 миллиона рублей. Прибыль от основной деятельности - 265,8 миллиона, что на 60 процентов больше, чем год назад. Валюта баланса на 1 января 2009-го составила 6,1 миллиарда рублей, что на 36,1 процента больше, чем на ту же дату 2008 года.

...Нельзя не сказать о том, что последнее время в редакцию поступает немало жалоб на кредитные потребительские кооперативы, сулившие своим пайщикам доходы под 25-36 процентов, в 2-3 раза выше ставки рефинансирования Центробанка; сегодня некоторые из них отказываются выполнять свои обязательства. Однако нельзя не заметить, что люди осознанно вкладывали свои деньги под высокие проценты, памятуя о том, что чем крупнее обещанный "пряник", тем больше риск остаться без и без пряника, и без денег.

...В любом случае перед тем, как принять решение по инвестированию своих средств, следует оценить "плюсы" и "минусы" ответственного шага и принять взвешенное решение.

Рис. Игорь Сердюков - www.caricatura.ru