#
#
Просмотров: 69
Тема дня

Деньги сами липнут к рукам

Picture

Администрация Новокузнецка медленно, но верно коррупционируется.

Просмотров: 2927
Тема недели

Паводок-2021. Следим за уровнями рек

Picture

Бдительности не теряем!

Просмотров: 14184
Тема месяца

"Процесс - это жизнь, результат - это смерть"

Picture

Кузбасс снова будоражит российскую общественность.

Рубрики
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
2627282930  
Опросы на КузПресс
  Вы счастливы?
  Как бы вы по пятибалльной шкале оценили деятельность сегодняшнего руководства Кемеровской области-Кузбасса?
  А у вас есть переработки?
  ...
добавить на Яндекс
На каждого россиянина, включая стариков и младенцев, приходится по 60 тысяч заемных рублей

Скольжение в яму

Потребительское кредитование загоняет россиян в нищету.

Сорок один процент россиян, пользующихся банковскими кредитами, заплатив по ним, оказываются за чертой бедности. Такой результат получили специалисты Высшей школы экономики в своем исследовании "Динамика пользования банковскими кредитами и долговая нагрузка россиян". При этом треть должников в России сегодня тратят на обслуживание потребительских кредитов более половины своего ежемесячного заработка. Для сравнения, в США таких не более 14 процентов. Аналогичная американской ситуация и в странах Евросоюза.

И хотя общий охват населения банковскими продуктами в России ниже, чем в развитых странах, дороговизна займов позволяет говорить о том, что часть населения страны уже закредитована сверх всякой меры. Это именно та ситуация, которая заставляет ЦБ предпринимать меры по ограничению роста потребительского кредитования в России, в то время как в банковском сообществе данную тему не педалируют.

Кредитная география

По состоянию на 1 февраля этого года, совокупная задолженность жителей России перед кредитными организациями превысила 9,7 триллиона рублей. И за год она увеличилась более чем на 2 триллиона. Для сравнения, на 1 февраля прошлого года банки ссудили гражданам более 7,5 триллиона. Речь идет о ссудах, выданных на покупку бытовой техники, мебели, автомобилей, мобильных телефонов, туристические поездки и прочие потребительские расходы. Таким образом, на каждого россиянина, включая стариков и младенцев, теперь приходится не менее 61 с половиной тысячи заемных рублей. Это при средней заработной плате по стране чуть более 27 тысяч рублей в месяц.

Теоретически такой рост потребительского кредитования может говорить об увеличивающемся спросе граждан на этот вид банковских услуг. Однако в российских условиях это не тот случай. Ведь тогда увеличивалась бы доля россиян, пользующихся потребительскими кредитами. А она, по данным лаборатории экономико-социологических исследований ВШЭ, составляет 27 процентов всего населения страны и увеличивается на порядок медленнее, чем общая сумма выдаваемых банками кредитов. Да и расти ей, собственно, уже некуда. Как правило, потребкредитами пользуются экономически активные граждане, находящиеся в трудоспособном возрасте. А их охват, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), уже приближается к 80 процентам. Более того, в России уже есть регионы, в которых уже каждый житель, включая стариков, обслуживает хотя бы один кредит (Свердловская область) либо почти каждый. Например, Иркутская область. Там на 1000 жителей приходится 880 займов. Далее следует Башкирия — 869 потребительских кредитов на тысячу.

А вот субъекты федерации с наиболее высоким уровнем доходов населения по кредитному охвату далеко не в лидерах. Москва в этом своеобразном рейтинге находится только на 24-м месте. В столице на 1000 жителей в прошлом году было только 397 займов. Санкт-Петербург — на 17-м месте. Эти наиболее населенные регионы, кстати, и создают иллюзию, что глубина проникновения потребительского кредитования в российской экономике одна из самых низких в мире. Если "очистить" статистику от москвичей и петербуржцев, то картина получится менее радостной. Население, проживающее за МКАД, уже давно страдает от кредитной кабалы. И дальнейший рост кредитования, по мнению специалистов, грозит серьезными социальными конфликтами.

Финансовая математика

"В классическом понимании закредитованность — это превышение допустимого уровня ежемесячного платежа по кредиту относительно ежемесячного дохода заемщика", — поясняет генеральный директор Национального бюро кредитных историй Александр Викулин. В банковской практике принято считать, что доля расходов домохозяйств на обслуживание кредитов не должна превышать 50 процентов получаемых зарплат. И если специалисты Высшей школы экономики правы и уже треть отечественных должников тратят на выплату процентов по кредитам больше обозначенного уровня, то следует констатировать — эта часть населения страны закредитована. И кредитная зависимость для них сродни наркотической.

Правда, автор исследования, старший научный сотрудник Лаборатории экономико-социологических исследований ВШЭ Ольга Кузина обратила внимание, что речь идет о людях, уже взявших кредит. А значит, их доля в общей массе населения пока не так велика. В российских же реалиях эта проблема оказывается еще более острой. "Необходимо учитывать еще и слишком большой разрыв между доходами бедных слоев населения в нашей стране, и доходами богатых. Он на порядок выше, чем в США или в Европе. А значит, при расчете коэффициента закредитованности населения брать только „среднюю температуру по больнице“ не совсем корректно", — поясняет руководитель службы риск-менеджмента компании "Паллада Эссет Менеджмент" Александр Баранов. Сегодня кредиты в банках в основном берут люди с низкими доходами. И расходуют их, как правило, на покупку недорогой бытовой техники, мобильных телефонов, планшетов и даже на заграничные турпоездки.

То есть на то, на что редко берут в долг прижимистые немцы и даже расточительные французы. "Структура потребительских кредитов в развитых странах сильно отличается от отечественной. Как правило, там большую долю составляют займы, выдаваемые на более длительный срок и под залог покупаемого имущества. Например, ипотека", — поясняет Ольга Кузина. В нашей стране, кстати, кредиты, залогом для которых является покупаемое жилье, в статистике потребительских займов даже не учитываются.

Добавим к этому еще одну проблему. Совокупные обязательные платежи, которые помимо обслуживания банковского долга включают в себя оплату налогов на имущество, услуг ЖКХ, связи, транспорта, а также оплату минимальной потребительской корзины у большинства россиян в сравнении с их доходами выше, чем у американцев и европейцев. И еще не факт, что выбирая между необходимостью заплатить за свет или за воду и погашением кредита, гражданин предпочтет именно последнее.

И вот результат. По данным НБКИ, сегодня только 4,8 процента всех выдаваемых банками потребительских кредитов попадают в графу "невозврат". Однако, это тоже усредненный показатель. "У нас уже есть розничные банки, в которых процент невозврата составляет 15, а у некоторых и все 20", — заявил руководитель одного из крупных государственных кредитных учреждений. "Прячут" они его под различного рода программами реструктуризации задолженности. Просто рефинансируют уже взятые кредиты новыми. В результате их обслуживание для самих заемщиков хотя и растягивается во времени, но становится дороже. Ведь ставки растут.

"Следует отметить одну неприятную тенденцию, которая стала наблюдаться с начала 2014 года — стоимость получения новых кредитов для физлиц выросла, так как процентные ставки в рублях стали расти. И если гражданин захочет рефинансировать свой имеющийся долг по какой-то причине на более длительный срок, то долговая нагрузка на процентные платежи возрастет. И это увеличивает и без того серьезное долговое бремя для заемщиков", — говорит Александр Баранов. Получается, что в случае ухудшения общей экономической ситуации и связанного с этим роста безработицы в стране, возможность населения оплачивать свои обязательства перед банками резко уменьшится.

"Для самих банков эта ситуация может грозить убытками. Особенно опасными для их финансовой устойчивости. И еще более серьезными, если закредитованность сосредоточена в определенных слоях населения или территориях", — поясняет старший экономист Института энергетики и финансов Антон Табах. На проблему уже обратил внимание и Центральный банк. Как стало известно, чтобы как-то снизить накал на рынке потребительского кредитования, регулятор намерен ввести более жесткие нормы резервирования для потребительских кредитов. Считая, что ликвидность таких активов снижается, банковское сообщество выступает резко против такой меры. И его можно понять. Потребкредиты пока остаются самым доходным инструментом. Но все хорошее когда-нибудь заканчивается.

Источник: Лента.ру

16.04.2014
Просмотров: 3497 | Комментариев: 41
Консуэло 16.04.2014 10:50
А ведь люди то кредиты берут из-за того, что таких денег не хватает, кто на ремонт, кто на лечение, если бы у нас зарплаты настооящему достойные были, тогда бы не надо брать в долг у кого-то, особенно у банка, а лучше бы самому их излишки в банк нести, чтобы тебе еще и проценты начислялись вместо того чтобы самому проценты платить!!!!! И вся проблема в нашем правительстве воровском, которое нефть втридорога продает и газ тоже, а с нами не делится, как в нормальных странах, а надо наоборот, чтобы продал ты баррель нефти и подумай о том, кому плохо живеться, даже много детные семьи надо чтобы им помощь была денежная, а то, говорят рожайте рожайте, а потом и не знаешь в какой садик отдать и в школы переполненны, и все такое, а главное, что на детей очень много расходов приходиться, а если надо, то и в банке возьмешь, а потом за кредит надо в кабалу себя загонять, им проценты платить вместо того чтобы они тебе проценты платили, вот от того все и так по уродски у нас получается!!!!!!!!!
0
0
=
0
Консуэло 16.04.2014 10:53
И так горько смотреть, как немцы живут и как наши, а мы то их победили и не раз, а еще у нас полезные ископаемые в избытке, и вообще страна талантливая, только воровства много на всех уровнях, и правительство ворует, и отток капиталла идет за границу, а олигархи в офшорах по уши и все тянут и тянут, а нет бы вложить в свой народ, дождутся, как Березовский своего шарфика!!!!!!!
0
0
=
0
Людмила 16.04.2014 11:20
Кредитами не пользовалась, а теперь приходится,детям надо помочь, ведь не до жиру, быть бы живу!!!!
0
0
=
0
b-km.ivanov 16.04.2014 13:20
Потребительское кредитование,доводящее до нищеты, это следствие работы тех уродов правителей, которые людей загнали в нищету, а дальше от безысходности люди и лезут в кредиты.
0
0
=
0
Alexei1950 16.04.2014 16:29
правительство загнало ))а зачем ещё самого себя загонять?одну знаю -ХОТЕЛА В ТУРЦИЮ СЪЕЗДИТЬ)!никуда не поехала а понабрала разной чепухи ввиде колец с дешёвыми камнями на каждый палец(((а теперь и кольца не нужны-валяются!а с кредитом полтора года мается-выплачивает!так что подумайте 10 раз -брать или не брать!дети сами обязаны работать а не родители до гробовой доски кормить!
0
0
=
0
Жаннеточка 16.04.2014 13:27
А как могут кабальные кредиты спасти от нищеты? Жить по средствам гораздо эффективнее.
Ну взяли кредит, решили разовую проблему, и приобрели головную боль на многие годы. ЗАЧЕМ?
0
0
=
0
мимоходенко 16.04.2014 13:40
Вот! Очень правильно сказано!
Дважды приходилось брать кредиты в банке. Кабальных условий не было, все вовремя отдал. Мы с банком друг другом довольны, он ничего не навязывает больше, я ничего не прошу. Если случится необходимость, знаю, что смогу гарантированно перехватиться. Но скорее всего обойдусь без новых кредитов.
0
0
=
0
b-km.ivanov 16.04.2014 13:41
Жаннеточка: А как могут кабальные кредиты спасти от нищеты? Жить по средствам гораздо эффективнее.
Ну взяли кредит, решили разовую проблему, и приобрели головную боль на многие годы. ЗАЧЕМ?

Не думайте, что люди этого не понимают. Но в отчаянии идут и на этот самообман, чтобы хотя бы на день два успокоиться, ну а дальше правильно, головная боль, да если бы только она одна.
0
0
=
0
Denis 16.04.2014 13:59
b-km.ivanov:
Жаннеточка: А как могут кабальные кредиты спасти от нищеты? Жить по средствам гораздо эффективнее.
Ну взяли кредит, решили разовую проблему, и приобрели головную боль на многие годы. ЗАЧЕМ?

Не думайте, что люди этого не понимают. Но в отчаянии идут и на этот самообман, чтобы хотя бы на день два успокоиться, ну а дальше правильно, головная боль, да если бы только она одна.

Новый айфон это не безысходность, потреб кредиты впаривают во многих сетевых магазинах типа эльдорадо, продают стиралку с прибамбасами в 2 раза дороже, хотя есть аналог дешевле и люди на это идут переплачивая за кредит не имея собственных средств на прибамбасы.
0
0
=
0
Жаннеточка 16.04.2014 14:41
А именно эти причендалы: айфончики-телефончики и есть чаще всего приобретаемый товар в кредит.
0
0
=
0
Жаннеточка 16.04.2014 14:46
В отчаянье от чего? Чаще всего кредиты берут не на обучение и лечение, а на "побрякушки".
0
0
=
0
Чалдон 16.04.2014 14:49
Бытовая техника - не "побрякушки". Стиральная машина, электропечь, холодильник, компьютер - необходимость.
0
0
=
0
Жаннеточка 16.04.2014 14:56
Есть ведь и бюджетные варианты. Если средства не позволяют приобрести массу неиспользуемых в быту функций, можно обойтись основными: машинка стирает и отжимает, телевизор переключается пультом, а не хлопком - пинком, печь печёт и варит без обдувов, а обычно, как мы собственно и привыкли...
А то все такими гурманами вдруг стали...
Знаете, одна моя знакомая говорила: на безрыбье и рак рыба, а на безптичьи и ж...па соловей.
Жить нужно по средствам, и нервы беречь.
0
0
=
0
Чалдон 16.04.2014 23:36
Жаннеточка: Есть ведь и бюджетные варианты. Если средства не позволяют приобрести массу неиспользуемых в быту функций, можно обойтись основными: машинка стирает и отжимает, телевизор переключается пультом, а не хлопком - пинком, печь печёт и варит без обдувов, а обычно, как мы собственно и привыкли...
А то все такими гурманами вдруг стали...
Знаете, одна моя знакомая говорила: на безрыбье и рак рыба, а на безптичьи и ж...па соловей.
Жить нужно по средствам, и нервы беречь.

Тут как и с игрушками, хочешь - плати.
0
0
=
0
Alexei1950 16.04.2014 16:31
ну эти товары можно и без кредита купить-велики деньги!-это не машина и не квартира!
0
0
=
0
Dreffer3 16.04.2014 13:49
Кредит умный человек не возьмёт, если он не может этот кредит вовремя оплачивать.
Это все равно как самого себя в рабство продавать - аналогия в том, что сейчас дела поправишь, а потом тебе будет даже хуже, чем сейчас. Ты-сегодняшний подставляешь себя-будущего.
Тут вот комментаторы говорят - от безысходности. Но это обоснование абсурдное. Ты говоришь себе - всё плохо, денег нет, у меня нет другого выхода, как взять кредит. Но тем самым ты делаешь еще хуже, а не лучше, ведь ты понимаешь, что тебе придется отдать еще больше денег, а у тебя и первоначальной-то суммы не было, и взять было неоткуда, где ты возьмёшь ещё больше? Вывод - кредит это не выход, когда просто не хватает денег на обычные вещи, услуги, на жизнь.
0
0
=
0
b-km.ivanov 16.04.2014 14:13
Dreffer3: Кредит умный человек не возьмёт, если он не может этот кредит вовремя оплачивать.
Это все равно как самого себя в рабство продавать - аналогия в том, что сейчас дела поправишь, а потом тебе будет даже хуже, чем сейчас. Ты-сегодняшний подставляешь себя-будущего.
Тут вот комментаторы говорят - от безысходности. Но это обоснование абсурдное. Ты говоришь себе - всё плохо, денег нет, у меня нет другого выхода, как взять кредит. Но тем самым ты делаешь еще хуже, а не лучше, ведь ты понимаешь, что тебе придется отдать еще больше денег, а у тебя и первоначальной-то суммы не было, и взять было неоткуда, где ты возьмёшь ещё больше? Вывод - кредит это не выход, когда просто не хватает денег на обычные вещи, услуги, на жизнь.

Я скажу другое, у умного человека таких мыслей как у тебя в голове никогда не возникнут. И он с сочувствием и пониманием относится к тем, кто вынужден брать кредит.
0
0
=
0
Фандорин 16.04.2014 14:25
Не, ну ваще без кредитов как? Ремонтик сделать или машинешку купить стока денек в кармане нету.
0
0
=
0
Фандорин 16.04.2014 14:26
Тупо по полляма хапать, чоб потом вешаццо, это фигня канеш, а по силам надо брать.
0
0
=
0
Жаннеточка 16.04.2014 14:39
Именно по силам! Кредит, я так думаю, это когда доход позволяет, но копить неохота. А не так, что денег нет, а я хочу лучше, чем у соседа.
0
0
=
0
Жаннеточка 16.04.2014 14:45
Одна ситуация: взяла одна дама в кредит планшет последнего поколения (на тот момент). Пока кредит выплачивала, вся исстрадалась. К моменту последнего платежа выпустили несколько обновлённых версий и её игрушка сильно устарела и стоила уже копейки практически. Спрашивается: оно того стоило, когда эту же хрень можно было купить через 2 года без всяких кредитов и беготни по банкам?
0
0
=
0
Чалдон 16.04.2014 14:47
Эти планшеты-айфоны - игрушки для больших детей, для развлечения. Для работы нужен нормальный комп или ноутбук.
0
0
=
0
Жаннеточка 16.04.2014 14:51
Для тех, кто работает на ХОРОШИХ компах, кредит не проблема, а способ перехватить деньжат. Но часто ХОРОШИЕ компы покупают обычные юзеры в игрушки играть, да на "одноклассниках" висеть.
0
0
=
0
Чалдон 16.04.2014 14:55
С жиру бесятся. Висеть в соцсетях можно и на бюджетном двухядернике с 160 Гб жёсткого диска. А игрушки ... хочешь игрушки - плати.
0
0
=
0
Наблюдатель 16.04.2014 14:51
Жаннеточка: Одна ситуация: взяла одна дама в кредит планшет последнего поколения (на тот момент). Пока кредит выплачивала, вся исстрадалась. К моменту последнего платежа выпустили несколько обновлённых версий и её игрушка сильно устарела и стоила уже копейки практически. Спрашивается: оно того стоило, когда эту же хрень можно было купить через 2 года без всяких кредитов и беготни по банкам?


хочется то сейчас а не через 2 года ;)
0
0
=
0
Жаннеточка 16.04.2014 14:58
Ну "тады АЙ!" Если готовы последний хрен без соли дожёвывать вприглядку на новый планшет, пожалста))))
0
0
=
0
b-km.ivanov 16.04.2014 17:46
Жаннеточка: Ну "тады АЙ!" Если готовы последний хрен без соли дожёвывать вприглядку на новый планшет, пожалста))))

В сельских районах, в деревнях, где з.плата в лучшем случае составляет 5.5р., а то и того нет, есть только то, что сумел вырастить, да и не факт что реализуешь хотя бы с 0 прибылью, людям приходится просто выживать и здесь не до планшетов. А обязательные платежи почти такие же как и в городе. Это налоги на землю, недвижимость, за воду,свет и т.д. К этому же, если дети еще маленькие, им надо тоже не мало. Какие здесь планшеты, машины. Не у уплатил налоги, пристава у ворот и они не церемонятся так, как с теми работодателями, о которых недавно писали об их миллионных задолженностях, т. д. А далее идет несчастный в банк, сбербанк как правило отказывает, т.как доходы маленькие, идет в коммерческий, там то его и захватывают, да с какими процентами. Получает ссуду, немного прикрыл дыры, а дальше кошмар.
Не все так просто.
0
0
=
0
Жаннеточка 16.04.2014 20:44
При доходах 5,5 и наличии малолетних детей, люди идут не в банк (по крайней мере должны идти не в банк), а в соц. защиту и оформляют субсидии. Сама попадала в патовую ситуацию, получала соц. помощь и платила за квартиру вовремя. При этом за квартиру нужно платить ежемесячно, а налог на землю 1 раз в год. Уголь и дрова можно выписать там же. Не надо передергивать. Назовите мне процент кредитов, взятых для уплаты коммунальных платежей.
0
0
=
0
b-km.ivanov 16.04.2014 21:30
Жаннеточка: При доходах 5,5 и наличии малолетних детей, люди идут не в банк (по крайней мере должны идти не в банк), а в соц. защиту и оформляют субсидии. Сама попадала в патовую ситуацию, получала соц. помощь и платила за квартиру вовремя. При этом за квартиру нужно платить ежемесячно, а налог на землю 1 раз в год. Уголь и дрова можно выписать там же. Не надо передергивать. Назовите мне процент кредитов, взятых для уплаты коммунальных платежей.

А по моему, людям надо просто платить, ну хотя бы реальный прожиточный минимум и соц.защита не нужна будет.
0
0
=
0
Жаннеточка 16.04.2014 22:38
А уж банки и подавно не решение вопроса.
0
0
=
0
Православный 16.04.2014 17:02
для простого обывателя, а не для бизнеса, кредит понимаю только на две вещи - жилье и машина и то, если последняя для работы нужна...
0
0
=
0
Православный 16.04.2014 17:03
не дорогая...рабочая лошадка
0
0
=
0
Жаннеточка 16.04.2014 17:45
Для дачи то тоже можно))) А то ПАПу продают. Как теперь до родных грядок добираться?)))
0
0
=
0
Православный 16.04.2014 18:01
можно
0
0
=
0
Жаннеточка 16.04.2014 20:45
спасибо)
0
0
=
0
Denis 16.04.2014 23:19
Ха, придумал, в церкви можно поставить кредитную будку и выдавать кредит на покупку икон, и рядом соответственно продавать иконы самой устаревшей модели. Вот тогда всех верующих можно загнать в кабалу, а как вырастут доходы РПЦ.
p.s. ну это я так не в обиду, может кто поймет посмеется
0
0
=
0
Denis 16.04.2014 23:23
Denis: Ха, придумал, в церкви можно поставить кредитную будку и выдавать кредит на покупку икон, и рядом соответственно продавать иконы самой устаревшей модели. Вот тогда всех верующих можно загнать в кабалу, а как вырастут доходы РПЦ.
p.s. ну это я так не в обиду, может кто поймет посмеется

Также в ходу думаю будут батюшкины причендалы, кресты, перстни,кадила.
0
0
=
0
Завальный 16.04.2014 23:26
p.s. ну это я так не в обиду, может кто поймет посмеется

Шутки-шутки, а ФРС в желудке.

Главно-дело, на выдачу в рост (под проценты) не покушаццо.
Всё прочее для дойно-мясного скота допустимо.
0
0
=
0
don_carlos 16.04.2014 23:15
Частные банки - это паразиты и нахлебники. В стране должен быть один гос.банк, подконтрольный минфину.
0
0
=
0
Чалдон 16.04.2014 23:27
Центробанк РФ частные банки в кровососов и превратил, ссужает им рубли под дурные %% ставки рефинансирования, а те дерут ещё большие %% с народа.
0
0
=
0
don_carlos 17.04.2014 00:18
Ващет частный банк и без ЦБ может впаривать под "ещё большие%%". Да и ЦБ не является гос.банком, это ваще большинству непонятно что такое, но с правом эмисси кэша и распоряжаться золотишком и валютами по своему усмотрению. Такшта..
0
0
=
0
Период голосования за комментарии завершен

Участвовать в голосованиях и оставлять комментарии могут только авторизованные пользователи.

Если Вы уже зарегистрированы на сайте авторизуйтесь.

Если Вы еще не проходили процедуру регистрации - зарегистрируйтесь