"Это оценка работы всего банка"

На минувшей неделе Центробанк с 12 до 11,5 процента снизил ставку рефинансирования. Это, уже третье с конца апреля 2009 года, понижение учетной ставки, вкупе с другими позитивными для отечественной экономики признаками стабилизации (повышение биржевых индексов, рост интереса к акциям, увеличение стоимости нефти, сокращение темпов инфляции и т. д.) послужили поводом для оптимистических заявлений о прохождении Россией низшей точки кризиса. Аналитики прогнозируют снижение стоимости кредитов, а также доходности вкладов населения. Оправданы ли ожидания? Об этом мы беседуем с председателем Правления Кузнецкбизнесбанка Юрием БУЛАНОВЫМ.

- Ставка рефинансирования Банка России - ориентир для всего финансового сектора, ее повышение и снижение действительно влечет за собой пересмотр стоимости кредитных ресурсов. Однако не следует забывать, что в середине 2008 года этот показатель составлял 10 процентов, то есть на текущий момент отыграна только половина повышения (до 13-ти процентов). Полагаю, что в ближайшее время дальнейшего снижения ставки рефинансирования не произойдет, и говорить о выздоровлении экономики и выходе из кризиса несколько преждевременно.

Нужно понимать также, что снижение стоимости кредитов влечет уменьшение доходности по вкладам: одно с другим взаимосвязано. Но предпосылок к существенному пересмотру банками процентных ставок по кредитам и депозитам пока нет.

- По мнению банковских экспертов, причиной следующей волны кризиса может стать эффект накопления просрочек. Считаете вы такие опасения обоснованными?

- Проблема роста просроченных обязательств есть. Она особенно остра у тех банков, которые проводили рискованную кредитную политику. Однако не стоит полагать, что проблемы этих банков могут спровоцировать новую волну кризиса. Ухудшение показателей, безусловно, будет, но говорить об этом как о катастрофе - явное преувеличение.

- Банк России считает, что китайский юань в перспективе может стать комфортной для РФ резервной валютой (об этом недавно заявил первый заместитель председателя Центробанка Алексей Улюкаев). Сегодня очевидным фактом является ослабление влияния доллара США (эту тенденцию Вы уверенно прогнозировали 6-8 месяцев назад). Как это скажется на курсе доллара, который в последние недели заметно снизился?

- Считаю, что в течение ближайших месяцев существенного снижения курса доллара по отношению к рублю не произойдет. Дело в том, что Россия и США используют сходные рецепты валютного регулирования, "играют в поддавки". Ведь слабая национальная валюта для страны-экспортера - это возможность получить большую цену за свой товар... Использование юаня в качестве резервной мировой валюты - обсуждается. Решение в конечном итоге будет зависеть от того, заинтересован ли в таком итоге сам Китай. Похоже, что пока не заинтересован.

Тенденция к постепенному замещению доллара США уже очевидна: страны, в том числе и Россия, перестали накапливать доллары. Процесс этот будет небыстрым, возможно, потребуется 10-15 лет. В обвальном падении доллара никто не заинтересован.

- По расхожему мнению, финансовый кризис в России достиг своего "дна" и мы уже начали понемногу "всплывать". Чувствует ли банковский сектор признаки оживления в Новокузнецке?

- Об оживлении говорить рано. Но скольжение вниз однозначно прекратилось. Судя по оборотам предприятий, сейчас они в целом вышли на уровень сентября прошлого года (минимальный уровень пришелся на январь-февраль). Перестали снижаться остатки на счетах. Можно говорить об определенной стабилизации состояния экономики городских предприятий.

- Недавно были подведены итоги областного конкурса кредитно-финансовых организаций "Банкир года" по результатам работы в 2008 году. Кузнецкбизнесбанк стал победителем в номинации "Лидер пластикового бизнеса" (за развитие системы расчетов по пластиковым карточкам), а Вы стали победителем в номинации "Персона года", с чем мы Вас и поздравляем. Эти победы были неожиданными или ожидаемыми?

- Сегодня пластиковые карточки выпускают абсолютно все банки, работающие в Кузбассе - и местные, и центральные. Тем приятнее, что нас отметили... Однако сказать, что победа в номинации "Лидер пластикового бизнеса" была неожиданной, нельзя. Мы очень много внимания уделяем этому вопросу.

Ряд моментов, говорящих в нашу пользу, отметили и вкладчики, и экспертная комиссия. Первое: широкая, удобно расположенная сеть банкоматов, пунктов обслуживания в собственных подразделениях, терминалов в торгово-сервисных предприятиях. Второе: работоспособность сети. Мы свели к минимуму простои банкоматов - в течение месяца на каждый наш действующий банкомат приходится всего около часа простоя (большей частью, по не зависящим от банка причинам, например, перебоев с электроснабжением или отсутствием связи). Минимизирован или полностью исключен простой из-за несвоевременного подвоза денег. Третье: отлажена система безопасности, предохранения банкоматов от вандализма, а также система надежной защиты средств вкладчиков от несанкционированного доступа к их счетам.

При этом по нашим карточкам ежемесячно проходит около ста тысяч безналичных операций. Это платежи в магазинах, оплата коммунальных и других услуг, платежи по кредитам и так далее.

- Во время "осенних обострений" в конце прошлого года нареканий на работу банкоматов и терминалов Кузнецкбизнесбанка практически не было (в то время, как некоторые банки в Новокузнецке имели проблемы). Как вам удалось удержать ситуацию под контролем?

- В октябре 2008-го, когда возникла проблема с ликвидностью, мы ни разу не лимитировали работу клиентов с их деньгами. Никакие ограничения ни разу не вводились и вводиться не будут. Это наша принципиальная позиция, она понятна нашим клиентам, и весь этот ажиотаж очень быстро сошел на нет... Острая фаза длилась всего несколько дней во второй декаде октября, с 15 по 20-е число.

- Некоторые читатели сообщали, что не могли снять больше 3 тысяч рублей по карте КББ в банкоматах другого банка...

- Мы уже говорили, что не возникнет проблем, когда клиент нашего банка с карточкой нашего банка снимает деньги в банкомате нашего банка. К сожалению, некоторые банки в то время устанавливали лимиты для своих клиентов и для своих банкоматов. Потому наши клиенты не могли снять в их банкоматах средства сверх установленного лимита. Но они шли в наши банкоматы и снимали столько, сколько хотели...

- Вы по результатам областного конкурса стали и "Персоной года". Как относитесь к награде? Стало ли получение этого диплома неожиданным?

- Вообще-то мы представляли на эту номинацию другого сотрудника. Но комиссия сочла, что в качестве "персоны" должен рассматриваться руководитель, первое лицо банка... Считаю награду косвенным, но убедительным подтверждением правильности нашей работы. Ведь в октябре 2008-го не предпринималось никаких специальных действий, экстренных решений - что делать, как реагировать на ситуацию.

Наученные кризисом 1998-го года, мы всегда готовы к тому, что возможны какие-то колебания, обострения; они в той или иной мере обнаруживались и в "спокойные" годы, периодически будут проявляться и впредь. К слову, в течение пяти последних лет на межбанковском рынке произошло несколько всплесков (рядовые вкладчики их не заметили, а банки очень даже почувствовали). Благодаря взвешенному подходу Кузнецкбизнесбанк из них вышел без потерь.

Скажу больше, в прошлом году в течение сентября-декабря и я, и оба моих заместителя сходили в отпуска. Система нашей работы всегда готова к решению вопросов - это заслуга и банка, и его специалистов. Такие проблемы возникали раньше и будут возникать впредь, но мы готовы решать их в любой момент... Волноваться, конечно, всегда приходится. А вдруг глубина провала окажется больше, чем мы ожидаем? Оказалось, что меньше. Ресурсы, которые мы могли бы мобилизовать в октябре-ноябре прошлого года на решение вопросов ликвидности, даже наполовину не были использованы. Но для кого-то непосильной оказалась и эта глубина...

- Каково положение Кузнецкбизнесбанка на сегодняшний день?

- Продолжается стабилизация, с тенденцией к повышению. У банка солидный запас ликвидности, так называемая "подушка безопасности". Намного больше необходимого - это следствие нынешней экономической ситуации. Пассивы (привлеченные банком деньги) мы восстановили, и они немножко продолжают прирастать. Однако сегодня значительные трудности с размещением ресурсов. Главная проблема - и юридические, и физические лица в своей массе и так сегодня закредитованы выше допустимого уровня. Давать многим кредиты, видя что они и с имеющейся долговой нагрузкой не справляются, нерационально, если не сказать больше. Тем не менее, работа в этом направлении продолжается, кредиты, с учетом соответствующих обеспечительных мер, выдаются.

- Мы уже говорили о планирующемся открытии допофиса Кузнецкбизнесбанка в Новоильинке. Что еще сделано и что планируется сделать?

- С 1 июня в здании ГИБДД на Покрышкина банком установлены устройства самообслуживания, в которых граждане могут оплатить штрафы ГИБДД, прохождение техосмотра, госпошлину и так далее. Такие же аппараты будут установлены и на площадке осмотра транспорта, которая расположена в районе ДОЗа.