Пирамиды в профиль и анфас

Банк России классифицировал организации, имеющие признаки финансовых пирамид

Как отметила начальник управления по ценным бумагам и страховому рынку администрации Кемеровской области Нэлли Малютина, мошенники изобретают все более хитрые схемы выманивания денег у граждан, преподнося их как источник высокого дохода или единственное возможное спасение от долгов.

Н.Малютина подчеркнула, что для должников банков и микрофинансовых организаций наиболее опасна схема "финансовые агенты". Агенты предлагают гражданам услуги по рефинансированию просроченных кредитов, либо по софинансированию. Денежные средства для погашения кредита "финансовые агенты" якобы получают в виде дохода от инвестпроектов. Клиенту предлагается заключить договор и передать агенту деньги в размере 20-35% от общей суммы долга, взамен агент обязуется погасить задолженность физического лица по кредиту перед банком или микрофинансовой организацией. Денежные средства клиента проходят в договоре как плата за услуги агента. После заключения договора "финансовый агент", как правило, производит несколько платежей в счет погашения долга, а затем исчезает, оставляя заемщика с непогашенной задолженностью.

Другая схожая схема – "Раздолжнитель". Согласно ей за предоставление услуги клиент выплачивает организации вознаграждение в процентах от своего долга перед банком. То есть за 25-30% от суммы кредита, внесенных на счет организации, должникам предлагают заключить договор софинансирования. В результате возвращать долг банку не нужно. На самом деле юридически перевод долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора. А в описанной схеме банки вообще не знают о том, что происходит с их заемщиками.

"Наиболее опасны организации, использующие массовую рекламу в сети Интернет. Например, в настоящее время активизировалась агрессивная реклама интернет-сайтов "финансовых проектов", работающих под наименованием "МММ", - сообщила Нэлли Малютина.

Н.Малютина обращает особое внимание граждан при оформлении документов с финансовыми организациями быть внимательными и помнить ряд первоочередных рекомендаций Центробанка. В частности, предложения по доходности привлекаемых средств (если процент значительно превышает среднее предложение на рынке, то вероятность потери таких инвестиций высока), отсутствие явных признаков экономической деятельности организации (организация не торгует на бирже, а выплата обещанных процентов идет за счет привлечения денег новых участников), отсутствие лицензии Центробанка на осуществление деятельности по привлечению денежных средств населения, гарантирование доходности, что запрещено на рынке ценных бумаг, массированная реклама в СМИ и интернете с обещанием высокой доходности и отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации.