Ситуация – стабильно негативная

Общее число банкротов в России может достичь 8 миллионов человек.

Больше всего потенциальных банкротов среди тех, кто имеет более двух кредитов. Эксперты отмечают, что пока ситуация скорее стабильно негативная, а реструктуризация долгов кредитным организациям удается не всегда.

Это, отмечается в обзоре аналитиков, около 1,4 процента от общего числа заемщиков с открытыми счетами. Кроме того, еще около 7,1 миллиона российских заемщиков, которые в настоящий момент не платят по своим кредитам более 90 дней, потенциально могут воспользоваться правом банкротства для облегчения своего финансового положения.

Таким образом, в ближайшее время стать банкротами могут почти 8 миллионов россиян, или 5,5 процента населения.

Закон о банкротстве физических лиц был принят в России в октябре 2015 года. Согласно нему, каждый россиянин, который не в состоянии обслуживать свои займы, может начать процедуру банкротства. По закону к потенциальным банкротам относятся граждане, имеющие долг более 500 тысяч рублей и просрочки платежа 90 и более дней хотя бы по одному кредиту.

Согласно статистике ОКБ, доля потенциальных банкротов в общем количестве заемщиков с открытыми счетами за последние два года снизилась с 1,5 до 1,4 процента. При этом их количество выросло с 580 до 660 тысяч человек.

Специалисты ОКБ проанализировали персональные кредитные портфели потенциальных банкротов на основе данных о 47 миллионах заемщиков с открытыми счетами, информация о которых хранится в бюро.

Изменения, которые произошли в статистике потенциальных банкротов, нельзя назвать существенными, отмечает юрист BMS Law Firm Владимир Шалаев. В данной сфере в последние годы есть некая хотя и негативная, но стабильность: граждан, у которых есть просрочка двух и более кредитов, очень много, и пока нет тенденции к сокращению их числа.

При этом среди заемщиков с десятью и более открытыми кредитами потенциальным банкротом является каждый третий, а средний долг по их кредитам составляет почти 3,9 миллиона рублей.

“В последнее время чаще стали применяться инструменты реструктуризации и рефинансирования - банкам приходится идти на этот шаг, так как взыскать средства в порядке исполнительного производства удается далеко не всегда. Это оказывает благоприятное воздействие на отрасль, однако ситуацию кардинально не меняет, так как кредиты по-прежнему пользуются огромной популярностью даже у тех, кто не в состоянии вернуть денежные средства. Кризисные явления в экономике при этом не облегчают положение должников”, - рассуждает юрист.

Чаще всего “драйверами” банкротства становятся кредиты наличными.

Согласно исследованию, 76 процентов заемщиков перестают вовремя платить по кредитам наличными при остатке долга в 754 тысячи рублей.

На втором месте автокредиты - 10,2 процента случаев. Владельцы таких кредитов становятся потенциальными банкротами со средним долгом в 981 тысячу рублей.

Доля ипотечных должников среди потенциальных банкротов занимает 5,8 процента со средним долгом 3,1 миллиона рублей. Около 5 процентов банкротств приходится на кредитные карты, а средний размер долга здесь достигает 697 тысяч рублей. Далее следуют долги по залоговым кредитам (2,3 процента случаев с размером долга свыше 1,6 миллиона рублей),

Чтобы улучшить ситуацию и снизить закредитованность россиян, депутатами, по словам Аксакова, было предложено несколько законодательных инициатив. В частности, речь идет о законопроекте, предполагающем прописать в кредитном договоре сумму займа в абсолютных цифрах, а не только в процентах, как это было принято раньше. Депутаты также предлагают установить предельный уровень просрочки на уровне, не превышающем сумму займа в МФО и кредитной организации в полтора раза.

Как ранее отмечал финансовый омбудсмен Павел Медведев, дела о банкротстве рассмотрены в отношении 1,5 тысячи граждан, хотя фактически банкротами хотели бы стать несколько миллионов физлиц.

Чтобы рассмотреть все 9,5 миллиона поданных заявлений, судам понадобится несколько тысяч лет, считает он. К тому же количество таких заявлений, по словам Медведева, только растет. При этом чаще всего должники просят о реструктуризации долгов, но с точки зрения закона такая процедура не предусмотрена.