Меры банковской поддержки МСП

В начале 2020 года многие субъекты малого и среднего предпринимательства оказались в непростой ситуации из-за введенных ограничительных мер, связанных с распространением коронавирусной инфекции.

 В период спада экономики государством предпринимаются определенные усилия по поддержке пострадавших отраслей экономики. Банковский сектор призван активно участвовать в реализации государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса.

На территории города Новокузнецка на данный момент зарегистрировано 17123 предпринимателя (ИП и юридических лиц). Программы государственной поддержки предназначены именно для тех компаний, чья деятельность отнесена к наиболее пострадавшим отраслям (перечень утвержден в постановлении Правительства РФ от 03.04.2020 № 434).

Программы по мерам поддержки МСП:

 - «Кредитные каникулы». Так называется льготный период, во время которого субъект предпринимательства может приостановить платежи, а проценты будут начислены по действующим условиям договора и после окончания периода включены в сумму основного долга. Согласно условиям, кредитный договор с банком должен был быть заключён до 3 апреля 2020 года. «Каникулы» предоставляются сроком на 6 месяцев, в это время не начисляются штрафы, пени, неустойки.

- «Кредит под 0 % на выплату заработной платы». Кредит выдаётся на срок до 6 месяцев, максимальная величина кредита рассчитывается по формуле: МРОТ (12130 рублей) X численность сотрудников X 6 месяцев. Необходимое условие – поддержание и сохранение занятости не менее 90 % работников.

 - С 1 июня будет запущена специальная кредитная программа поддержки занятости – кредит под 2 % сроком до апреля 2021 г. При сохранении в штате не менее 90% сотрудников кредит будет списан вместе с процентами (данную сумму полностью погасит государство). Если в штате сохранится не менее 80% работников, то фирма или ИП должны будут вернуть только половину кредита и процентов по нему. Заявки можно подавать уже сейчас.

- «Льготная реструктуризация» (1/3, 1/3, 1/3) для отраслей, относящихся к пострадавшим от пандемии коронавируса. Программа предоставляет отсрочку по кредиту на срок до 6 месяцев. Заемщик освобождается от уплаты 2/3 начисленных процентов (1/3 оплачивает банк, 1/3 субсидируется государством).

- «Кредит на пополнение оборотных средств» для системообразующих предприятий. Предоставляется на срок до 12 месяцев, ставка – не более 5 %, сумма займа – не более 3 млрд.рублей. При этом 50 % рисков берет на себя государство.

Также были существенно расширены ранее принятые меры поддержки. Например, для участия в программе льготного кредитования под 8,5 % для субъектов МСП в любой из уполномоченных банков может обратиться теперь предприятие любой отрасли и с любой целью кредитования. Займ предоставляется на срок до 3 лет.

Продолжает действовать также программа льготного кредитования до 5 % для сельхозпроизводителей на срок до 15 лет – на краткосрочные и инвестиционные цели. 

Банки предоставляют и собственные антикризисные программы поддержки своих клиентов.

Так, к примеру, Сбербанк предлагает расширенную программу кредитных каникул (где учитываются уже все отрасли малого бизнеса), а также упрощенную реструктуризацию долга. В числе других мероприятий –  отмена платы за сервисное обслуживание терминалов эквайринга и онлайн-касс с 1 марта до 31 мая (с возможным продлением), снижение ставок  по интернет-эквайрингу для предприятий, реализующих соцзначимые товары и услуги через интернет, бесплатное до 31 мая предоставление электронного сервиса «Возмещение из бюджета НДС и акцизов» и др.

Банк ВТБ реализует собственную программу по реструктуризации действующих кредитов с отсрочкой уплаты процентов в срок до полугода, а по основному долгу – до одного года. По специальным программам рефинансирования для малого бизнеса «Кредит на восстановление бизнеса» и микропредприятий «Бизнес-реструктуризация» заемные средства могут быть выданы на срок до 10 лет. Кроме того, ВТБ предлагает онлайн-инструменты, которые помогут предпринимателю на разных этапах ведения бизнеса.

На сайте Росимущества размещены материалы, разъясняющие вопросы применения устанавливающих документов, а также шаблоны заявлений субъекта МСП для получения льгот.
Буклет, где можно ознакомиться со всеми мерами поддержки населения